香港银行开户全攻略(过港开户)- 推荐银行及开户注意事项

香港银行账户是一切海外投资的基础,也是资金合法出境的途径之一。无论投资全球股市・基金,还是海外房产,有一个香港银行卡,会方便很多。

这篇文章将为你解答:外国人(非香港居民)如何开设香港银行账户?去香港银行开户需要哪些文件?香港银行开户流程复杂吗?

香港银行开户

文章目录

一.香港银行开户(过港开户)需要哪些文件?

事实上非香港居民(台湾/内地人等)去开香港开银行户口并不难,只要备齐以下必需文件即无任何障碍:

一.入境标签:证明你合法入境(必须)

香港非永久性居民入境香港时将获发「入境标签」以取代在其旅行证件上盖章。入境标签上会载有持有人的英文姓名、证件号码、入境日期、在港的逗留条件和期限等资料。入境标签在入关时领取。

持有入境标签可以证明你是合法入境,银行都会让你出示该证明(没有就无法办理银行户口)。如有遗失,需向入境处的延期逗留组申请补发。

二.身份证明文件:护照/港澳通行证/台胞证(必须)

距离签注过期还有6个月以上的「护照」和「其他身份证件」,两个都需要,缺一不可。一般境内大陆人需要提供港澳通行证,台湾人需要提供台胞证等。

三.地址证明文件:3个月内原居地的住址证明(必须)

住址证明需要有开户人的名字+通讯地址+发行日期,名字的拼写须与护照上的相同,这可以是信用卡、电话、水、电、煤、网等帐单等(※一定要纸质帐单);有些银行用驾照也可以作为地址证明。

*注:通讯地址不一定要是户籍地、居住地或是开户人公司的营业地址,最重要的是要符合:

  • 地址证明文件上所载地址即是通讯地址;
  • 该通讯地址确实可以收取从银行寄来的文件即可。

三.开户目的相关文件(开户时,均会被问到开户目的)-重要

开户前,银行方一般会问:为何需要开户及户口用途?

你开户的目的是什么?自己要先弄清楚。至于审查资料,审查资格,每家银行都一样免不了!

例如:

  • 薪资户-储蓄户口 (在台湾、大陆工作如两岸三地都有薪资),无最低存款要求;
  • 投资户 (在香港有购买基金、港股/美股或其他证券或….投资),有最低存款要求。

请提前准备如公司名片、贸易及投资相关文件等。比如公司名片、贸易及投资相关文件等。

四.手机电话号码

开户时申请人亦需要提供电话号码,开户需要手机验证。

也可以用来网上预约开户时间。香港银行营业时间:星期一至星期五:9:00~17:00;星期六:早上9时至中午1时;

五.选择适合自己的银行户口

香港银行户口一般分为储蓄、往来、定期存款、外币、综合及投资户口。开普通储蓄户口,建议准备薪资资料;开理财户口,建议准备股票账户等投资资料。

由于每间银行/分行的主营业务都不一样。为了你的理财需求,请紧记向银行查询:可提供哪些户口类别,最低存款、结余要求和收费标准等。

比如,汇丰银行的卓越理财柜位主业是理财业务,你去这间分行申请储蓄户口,大概率会被拒。

即便在受理储蓄业务的分行,你只开普通的储蓄户,客户经理也可能要求你存入几万港币。主要是因为银行职员有存款KPI(绩效指标),你如果能存钱,也容易开户。

不同银行要求不同,一般申请「储蓄账户」的门槛较低 (低预存款港币$10,000~$50,000等值台币),而且没有管理费。缺点是审查严格,容易被拒!

而申请「理财账户」的门槛较高,专门为有投资需求的客户服务。一般需要高达20~100万港币以上开户资金。账户余额达不到此标准,会被额外收取服务费。

PS:对于台湾人,可先于台湾开设同银行户口,然后在港开会比较容易。比如在台湾有分行的汇丰银行或富邦银行开户,然后去香港的汇丰银行或富邦银行开户,审查比较容易通过。

六.足够现金

不同银行要求不同,一般中资银行门槛较 (低预存款港币$10,000或约$40,000等值台币),外资银行门槛较高,部分外资银行需要高达20~100万港币以上开户资金(投资户口)。

七.工作及收入证明(辅助资料)

少数银行会要求你出示「工作及收入证明」,如果你有一个稳定的工作及不错的收入,还是建议携带此证明。

二.香港五大零售银行简介及开户流程

目前在香港提供个人业务的零售银行超过20间,其中提供非香港居民开户「过港开户」的银行有:

汇丰、渣打、恒生、中银香港、东亚、大新、南洋商业、华侨永亨、星展、花旗等

过港开户指的是非香港居民去香港当地申请银行户口,如果能通过审查,甚至可以零存款开户。

非香港居民申请开户最多的应该是渣打和汇丰。这两间都是国际性的大品牌银行,被大多数人所熟知。各大行开户评价如下:

香港银行 开户要求及评价
渣打银行 香港三大行之一,客服态度好,评价高,收费相对较低。白金理财看运气,无管理费,1小时可开户领卡。定制卡需要邮寄,大约花费1个月。
汇丰银行 老牌大行,服务态度较差。开户门槛高,汇款手续费偏高,无管理费,1小时可开户领卡。
恒生银行 汇丰银行旗下成员,网点多。服务态度、开户要求和汇丰银行大致相同,手续费高。
花旗银行 开户门槛高,不适合一般储蓄户,对理财户口需要至少150万港币存款,1小时可开户领卡。
中银香港 理财户口20万港币开户,无管理费。开户后邮寄领卡,汇款手续费高。

注:每间银行甚至分行对开户的要求都不同,有时甚至要看你的运气(客户经理的心情)。

渣打银行

1.渣打银行

渣打集团(Standard Chartered;LSE:STAN,港交所:2888,OTCBB:SCBFF)是一家总部在伦敦的英国银行。也是港币的三间发钞银行之一。

渣打是一个具有领导地位的国际银行集团,于全球增长最迅速的市场,拥有逾150年历史,大约90%的收入及溢利来自亚洲、非洲及中东地区,并为这些地区带动投资、贸易及创造财富的客人及企业服务。

开户流程:

带齐上述所说的资料(港澳通行证/台胞证+护照+3个月内住址证明)

开户时,银行服务人员可能会咨询客户开户的目的(请提前准备)

开户最低存款额:10000港币(现金)

渣打账户类别:

依据存款金额,有不同的账户类别,提供不同的服务:

快易理财:平均每日最低结余1万港币,不足者按季度收取120港币;

Premium理财:平均每日最低结余20万港币,不足者按季度收取360港币;

优先理财:平均每日最低结余100万港币,不足者按季度收取900港币;

多久冻结:10个月不使用会冻结;

领卡时间:分行办理,直接分行当场取卡,约1个小时等候(需要提前预约)

汇丰银行

2.汇丰银行

香港上海汇丰银行有限公司(简称HSBC、汇丰)由苏格兰人 汤马士·修打兰 于1864年在香港发起,资本500万港元。香港上海汇丰银行是汇丰控股有限公司的全资附属公司,也是香港最大的注册银行,以及港币的三间发钞银行之一。

开户流程:

带齐上述所说的文件(港澳通行证/台胞证+护照+3个月内住址证明)

于工作时间到香港汇丰银行的任何一个网点的柜台办理即可。

开户时,银行服务人员可能会咨询客户开户的目的(请提前准备)

开户最低存款额:10000港币(现金)

汇丰户口特点:

汇丰银行的综合理财户口分为明知理财,运筹理财,卓越理财,一个比一个要求的资金结余高,但是相对提供更好的服务。汇丰卓越理财客户享有专属的业务办理大厅,并有卡座,免费wifi,小食及咖啡等,而且享有专属的理财经理,在一些股票和基金投资,外汇兑换时享受更好的优惠。

汇丰不同类别的综合账户:

明智理财:平均每日最低结余1万港币,不足者收取60港币/月。

运筹理财:平均每日最低结余20万港币,不足者收取120港币/月。

卓越理财:平均每日最低结余100万港币,不足者收取380港币/月。

多久冻结:普通港币帐户8个月、综合理财帐户2年不使用该帐户就会被冻结。

领卡时间:一般直接分行当场取卡,若寄到台湾/内地约1个月。

中银香港

3.中银香港

中国银行(香港)有限公司(英语:Bank of China (Hong Kong) Limited, BOCHK),简称中银香港,是中银香港(控股)有限公司(港交所:2388)的最主要资产,也是香港第二大(以资产和存款数目计)的商业银行集团,在香港分行超过300间。

中银香港是港元的三间发钞银行之一,也是银通柜员机网络及缴费系统创办者之一,以及最大的会员银行。此外,它也是香港人民币交易的指定结算银行。中银香港与其母公司中国银行在法律上为两个独立个体,但在行政管理及保险证券等业务上关系密切不可分割。

开户流程:

带齐上述所说的资料(港澳通行证/台胞证+护照+3个月内住址证明),部分网点无需住址证明。

于工作时间到香港汇丰银行的任何一个网点的柜台办理即可。

开户时,银行服务人员可能会咨询客户开户的目的(请提前准备)

开户最低存款额:10000港币(现金)

中银账户类别:

依据存款金额,有不同的账户类别,提供不同的服务:

自在理财:均每日最低结余1万港币,不足者按季度收取60港币;

智盈理财:平均每日最低结余20万港币,不足者按季度收取120港币;

中银理财:平均每日最低结余100万港币,不足者按季度收取280港币;

多久冻结:2年内无任何交易则会被冻结。

领卡时间:1个星期后寄出,可直接去分行领取,寄去台湾/内地约1个月。

花旗银行

4.花旗银行

花旗银行(英语:Citibank, NA)是花旗集团属下的一家零售银行,其主要前身是1812年6月16日成立的「纽约城市银行」(City Bank of New York),经过近两个世纪的发展、并购,已成为美国以资产计第三大银行,也是一间在全球近五十个国家及地区设有分支机构的国际大银行,总部位于纽约市公园大道399号。

开户流程:

带齐上述所说的资料(港澳通行证/台胞证+护照+3个月内住址证明)

于工作时间到香港汇丰银行的任何一个网点的柜台办理即可。

开户时,银行服务人员可能会咨询客户开户的目的,甚至有的还会要求提供工资单等。

开户最低存款额:10000港币(现金)

花旗账户类别:

依据存款金额,有不同的账户类别,提供不同的服务:

Citibanking:均每日最低结余1万港币,不足者按季度收取60港币;

Citi Priority:平均每日最低结余50万港币,不足者按季度收取120港币;

Citigold:平均每日最低结余100万港币,不足者按季度收取300港币;

多久冻结:1年内无任何交易则会被冻结;

简单点说,花旗三个级别账户分别对应不同的最低存款额,没有达到最低存款额的要求就会扣除管理费,费用在60-300港币。

香港富邦银行

5.香港富邦银行

台北富邦银行(Taipei Fubon Bank)为富邦金控百分之百持有之子公司,由台北银行(Taipei Bank)与富邦银行(Fubon Bank)于2005年1月1日正式整并而成;系台湾金融史上第一宗大型官股银行与民营银行合并案例。 2018年底拥有127家国内分行及5家海外分行(包括香港);在台北市之分行市占率为台湾民营银行第一名。

开户流程:

带齐上述所说的文件(台胞证+护照+3个月内住址证明+中华民国国民身分证副本)

注意:这间银行适合台湾人开户,地址证明必须是信用卡帐单或是税单。

预约之后,一般申办的当天就拿到银行卡。

开户最低存款额:帐户没有最低存款限制或保管费。

三.快速总结:香港银行开户的流程及注意事项

总体来说,非香港居民「过港开户」需要提前做好功课,建议先去大家常申请的渣打和汇丰银行

能否成功开户在于银行经理对你个人资质的判断,如果银行金流实力雄厚的话,能够让经理相信你的实力的话,成功开户概率挺大。

香港银行开户注意事项:

1)提前想好开户目的,确认要申请的户口种类(储蓄/理财),并带足资料。

如果你没有理财需求,不建议申请理财户口(一般储蓄卡即可)。理财账户都资金余额都有要求,达不到存款标准,会被收取管理费。

2)建议找偏远且办理业务比较少的银行申请,避开繁忙时间段,这样更容易成功开户。

开户流程:

以渣打银行为例,开户流程如下:

a.电话预约-为了避免直接去现场碰到无号或排长队,建议打电话预约去现场开户时间;

b.根据预约时间,携带所有办理资料,准时到达香港银行现场;

c.如果审核通过,现场办理约1-2小时,现场开户即可领取银行卡;

d.回家后,在渣打银行官网注册网上银行并开始使用。

香港银行新卡开户后的维护

1)领取新卡后2个月内,建议向用同名账户向新户口内汇入一笔资金(必须是你自己的名义),否则账户容易被冻结。

2)如果账户长期不使用也容易被冻结,但也不要大笔资金快进快出,容易被判定为洗钱嫌疑。

3)如果电话、电邮和地址等有变,应及时通知银行。

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